随着老龄化的加重，养老投资成为诈骗分子盯上的一块“大蛋糕”。养老诈骗频出的情况下，个人养老金账户推出，这会成为老年人投资理财的“保护伞”吗？
巨额诈骗频现
2018年夏天，许多老人因为投资某项目求助于江苏省南京市检察院，一场专门针对老人的养老诈骗逐渐揭开，成为今年最高人民检察院发布的6件打击整治养老诈骗犯罪典型案例之一。 
“把钱投资到这里，每个月的收益绝对比银行存款利息高，还比股市安全，以后也可以优先入住我们的养老社区……”连续数月的“洗脑”，诈骗分子不断以高收益和高待遇、高服务来诱惑老人，还号称有实业公司为该项目担保，不少老人因此中招。
除此之外他们还有别的招数，打折的鸡蛋和食用油、层出不穷的感情牌，骗子的“耐心”似乎多得是，她们可以耗费好几个月的时间“打入内部”。
为了获取信任，造“正常经营”的假象，不断吸引新的投资者，诈骗分子会拿出一部分钱作为支付前期投资者的收益，毕竟“尝到甜头”才能继续投入，拉更多的人加入。不过大部分的资金，都用于诈骗分子的挥霍消费了。
一旦资金链断裂，诈骗分子立马逃往国外，不过最终还是落入网中，被成功抓获。
这起案件非法吸收公众资金高达132亿余元，5.5万余名集资参与人共计46亿余元本金打了水漂。养老诈骗给老人带来了巨大的损失。
为什么老年人容易被骗呢
这其中有几个关键点：
老年人大多没有投资理财经验，缺乏专业知识和获取信息的渠道，容易被虚假信息蒙蔽。比如超高的收益、虚假的背书、编造的项目等。
老年人更加重视财产保值，也想给子女留下更多的保障，诈骗分子抓住了老年人的心理。
有些老年人缺乏陪伴，子女不在身边，容易被打感情牌的诈骗分子趁虚而入。
如何抑制养老诈骗，从长远来看，个人养老金账户的推出有很大的意义。
个人养老金投资基金规则
6月24日，证监会发布了《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》（简称《暂行规定》），向社会公开征求意见。
内容就不说太详细了，挑几个与我们本期主题相关的点来讲：
1.拟纳入的基金特点为：投资风格稳定、投资策略清晰、长期业绩良好、运作合规稳健，适合个人养老金长期投资。
2.对基金销售机构有要求：经营状况、财务指标、公司治理、内控机制、合规管理等要求较高，最近四个季度末股票基金和混合基金保有规模不低于200亿元，个人投资者持有的股票基金和混合基金规模不低于50亿元。
3.对投资者权益保护和安全投资保障有要求：包括信息提示、适当性管理、投教普及等。
个人养老金在预防养老诈骗方面有何作用
通过《暂行规定》的内容，我们可以看出个人养老金的推出目的不仅仅是为老百姓补充养老金额那么简单。
1 培养全民投资理财的意识和习惯
个人养老金账户的资金可以拿去做基金投资，并且金融机构还有投教普及的义务。这意味着在未来，老人将逐渐摆脱投资小白的状态，从年轻的时候到退休以后，长达多年的投资意识和习惯，会增强老年人退休后抵御诈骗的能力。诈骗分子想要利用老年人专业知识欠缺的特点进行诈骗将会是一件很难的事情。
2 提供一个完全正规可靠的投资平台
如果说许多人投资担心无法确定平台真假，那么个人养老金账户完全不用担心这个问题。不仅如此，根据规定中对于金融机构和基金产品的严格要求来看，个人养老金投资要放心太多了。
3 让退休生活有一个极大的资金补充
这里科普一个概念~
养老金替代率
养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。
简单来说，养老金替代率可以反映退休人员的生活水平，是一个重要的指标。
国际标准：70%以上——退休前后生活水平基本无差异
60%-70%——可以维持退休后的基本生活
55%——《社会保障公约》规定的最低标准
而我国 2018年：49.99%，2014-2018年均未超过50%。（《中国养老金精算报告2019-2050》）。
大多数地区的平均替代率约为42%（《社会保障绿皮书：中国社会保障发展报告（2019）》）
个人养老金的推出对于提高养老替代率有至关重要的作用。
换句话说，很多老年人被高收益所诱惑，一方面是因为知识欠缺，另一方面也是想要提高养老金水平。让老年人退休生活有保障，也就有利于老年人更加理智地投资理财。
因此，个人养老金的推出，从长远来看，对于减少养老诈骗意义是很大的。
现阶段老年人如何预防养老诈骗
老年人防骗，主要还得依靠年轻人。
1.不轻易相信陌生人，保护个人信息，尤其是银行卡信息。
2.不贪小便宜，警惕“天上掉馅饼”的事情。
3.对于主动上门推销的行为保持警惕。
4.不轻易被高收益诱惑。
许多防骗技巧需要年轻人为父母传达，多向父母进行科普，多一些陪伴。而老年人遇到不同寻常的情况或心存疑虑的地方也要及时与子女沟通询问。防止养老诈骗，还需要双方的共同努力。
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